(來源：信網(wǎng))

信網(wǎng)4月14日訊(記者 陸彥蓉)一直以來，中小企業(yè)融資難、融資貴、擔(dān)保方式弱的問題成為制約其生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素，目前，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的95%以上，而針對銀行業(yè)來說，信用貸款對中小企業(yè)要求高、審核嚴(yán)，且銀行貸款主要結(jié)構(gòu)以抵押擔(dān)保貸款為主，信用貸款占比處于較低水平。為此，青島市人大代表、青島張氏上佳科技有限公司總經(jīng)理張茂財(cái)提出，可以通過強(qiáng)化金融科技手段應(yīng)用;健全信用信息查詢機(jī)制同時完善銀行評估考核的辦法，來提高中小企業(yè)信用貸款占比，有效提升中小企業(yè)的創(chuàng)新能力。

“銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，往往以有抵押物的大中型客戶為主。貸款給10個資產(chǎn)質(zhì)量好的大企業(yè)，還是給100個抵押物不足的中小企業(yè)，這其中銀行投入的人力與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)顯然是不同的，而后者能夠有效分散銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)?！睆埫?cái)表示，從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)角度來看，銀行通常選擇加大中小企業(yè)抵押力度，例如除了抵押企業(yè)固定資產(chǎn)之外，還要求抵押企業(yè)家的個人房產(chǎn)，以此將貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

張茂財(cái)認(rèn)為，貸款高度依賴抵押品可能會導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行和政府轉(zhuǎn)移，銀行對抵押品的過度依賴也不利于其作為金融中介主動提升自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和充分發(fā)揮其識別企業(yè)家、支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的功能。不僅如此，中小企業(yè)貸款貴的問題，迫使企業(yè)家背負(fù)著巨大的貸款壓力，承擔(dān)過高的貸款風(fēng)險(xiǎn)，極大的壓縮了企業(yè)的利潤空間，束縛企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的腳步。

對此，張茂財(cái)提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該最大限度的運(yùn)用大數(shù)據(jù)平臺和云計(jì)算技術(shù)，提高其對中小企業(yè)金融服務(wù)能力。格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，合理劃分金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，將債務(wù)人履約能力評估、償付記錄和財(cái)務(wù)狀況考察作為重點(diǎn)，弱化對抵押擔(dān)保的依賴。

在提案中，張茂財(cái)建議金融機(jī)構(gòu)可以將分散在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法以及水電費(fèi)、社保繳納等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息進(jìn)行整合，從頂層設(shè)計(jì)上打破“信息孤島”，將信用良好的企業(yè)納入貸款可信名單。政府監(jiān)管部門應(yīng)該創(chuàng)設(shè)政策工具，支持銀行更多發(fā)放信用貸款，引導(dǎo)銀行合理配置金融資產(chǎn)，推動改善銀行貸款結(jié)構(gòu)。調(diào)整監(jiān)管考核辦法，考慮在考核評價體系中增設(shè)信用貸款指標(biāo)，適時將銀行信用貸款占比作為監(jiān)管考核的指標(biāo)之一，引導(dǎo)銀行加大信用貸款發(fā)放力度，進(jìn)一步降低中小企業(yè)貸款門檻，緩解中小企業(yè)融資難題。